Dala som si námahu a dôkladne som obvolala najznámejšie banky, aby mi poskytli informácie z pohľadu „klienta“ a bola som  prekvapená ako niektorí „hypotekárni špecialisti“ reagovali. Stretla som sa aj s príjemným vysvetlením a ochotou no aj s tou negatívnejšou časťou s pocitom „ ako som si mohla dovoliť ich obťažovať“ či s nevedomosťou o službe. Ja sa vždy snažím so svojími klientami komunikovať tak, aby mali  prehľad o všetkom a hlavne aby si danú situáciu vedeli predstaviť a pochopiť. Vráťme sa naspäť k bankopoisteniu.

Spoločnými znakmi tohto poistenia sú:

- výška poistného sa odvíja od výšky mesačnej splátky alebo výšky poskytnutého úveru (iba v jednom prípade z výšky zostatku úveru)

- poistníkom je banka

- vybrať si možno jeden z prednastavených balíkov

- poistná suma pri smrti alebo invalidite klesá podľa výšky zostatku úveru

- úroková miera môže byť znížená o pár desatín percentného bodu (ak sa klient kvalifikuje na najnižšiu komunikovanú úrokovú mieru, nepomôže ani uzavretie bankopoistenia na jej ďalšie zníženie)

Nižšie sa zameriavam na jednotlivé banky a podmienky, ktoré majú pri bankopoisteniach.

1.     Slovenská sporiteľňa

• ochrana pre prípad zložitých životných situácií akými je smrť, plná a trvalá invalidita, pracovná neschopnosť, strata zamestnania
• poistenie uzatvoríte jednoducho v rámci úverovej zmluvy
• poplatok za poistenie splácate v rámci úverovej splátky
• v prípade neočakávaných udalostí (smrti alebo plnej či trvalej invalidity poistenca) je úverová pohľadávka uhradená z poistného plnenia
• počas trvania pracovnej neschopnosti alebo straty zamestnania poisťovňa hradí plnú výšku úverovej splátky

• banka spolupracuje so spoločnosťou Kooperatíva (životné riziká) + PN a nezamestnanosť cez spoločnosť Cardif
• v poistení je zahrnutý ktorýkoľvek z dlžníkov
• vek, do ktorého sa poskytuje poistenie je od 18 do 61 rokov

• Začiatok poistenia je prvý deň v mesiaci nasledujúci po mesiaci, v ktorom poistenie úveru vzniklo

• 1.2.     Poistenie sa skladá:

• základný súbor: smrť, plná a trvalá invalidita
• rozšírený súbor: smrť, plná a trvalá invalidita, pracovná neschopnosť
• komplexný súbor: smrť, plná a trvalá invalidita, pracovná, neschopnosť, strata zamestnania

2.     OTP banka

• využíva služby od spoločností Groupama, Axa
• v OTP banke poistenie nie je podmienkou, všetko záleží od toho, akú má klient vysokú splátku a mnohých ďalších odvíjajúcich sa faktorov

• 2.1.     Komplexný balík poistenia sa skladá : 

• smrť z akejkoľvek príčiny
• invalidita z akejkoľvek príčiny v miere 70 % a viac
• pracovná neschopnosť
• nezamestnanosť - 11,8% pre komplexný balík z mesačnej splátky úveru
• úrazový balík poistenia
• smrť následkom úrazu
• invalidita následkom úrazu v miere 70 % a viac
• pracovná neschopnosť následkom úrazu
• nezamestnanosť – 5,00% pre komplexný balík z mesačnej splátky úveru

3.     ČSOB banka

• nemá v ponuke špeciálne bankopoistenie
• uzavretím životného/rizikového poistenia v ČSOB poisťovni (napr. LIFE PLUS) získa žiadateľ o úver zvýhodnenie 0,15 percentného bodu z úrokovej miery
• rok poistenia je do 65 rokov

• 3.1.   Poistenie zahŕňa:

• smrť, invalidita a PN
• smrť, invalidita a PN +nezamestnanosť závisí od dĺžky

4.     Poštová banka

Poistenie je pre Vás určené, ak spĺňate nasledujúce podmienky:

• nie ste starší ako 54 rokov
• nie ste invalidný dôchodca, ani ste oň nepožiadali
• nemáte zníženú pracovnú schopnosť o viac ako 40 %
• nie ste aktuálne práceneschopný
• za posledných 12 mesiacov ste neboli práceneschopný nepretržite dlhšie ako 30 dní
• neboli ste alebo nie ste závislý na omamných, psychotropných látkach, alkohole alebo hráčstve

• 4.1.     Na výber máte 2 súbory poistenia: 

• základný súbor poistenia vzťahuje sa na poistenie schopnosti splácať úver v prípade úmrtia, invalidity
• komplexný súbor poistenia– okrem rizík uvedených v základnom súbore pokrýva aj pracovnú neschopnosť

5.     Tatra banka

• pre poistenie splácania hypotéky, ktoré uzatvára UNIQA poisťovňa, a.s.
• začiatok poistenia – je deň začiatku poistenia uvedený v PZ, poistenie začína nultou hodinou dňa uvedeného ako začiatok poistenia
• predmet poistenia
• Poistiteľ v rámci poistnej zmluvy poistenia splácania hypotéky uzatvára poistenie pre prípad smrti s klesajúcou poistnou sumou, ktoré môže byť kombinované s ďalšími poistnými rizikami uvedenými v podmienkach
• výška poistného je variabilná a závisí od individuálnej ponuky hypotekárneho úveru

• 5.1.     Poistenie splácania hypotéky sa dojednáva pre fyzické osoby nasledovne: 

• typ A: poistenie pre prípad smrti
• typ B: poistenie pre prípad smrti a úplnej invalidity
• typ C: poistenie pre prípad smrti, úplnej invalidity a pracovnej neschopnosti
• typ D: poistenie pre prípad smrti, úplnej invalidity, pracovnej neschopnosti a straty zamestnania
• typ E: poistenie pre prípad smrti a straty zamestnania
• typ F: poistenie pre prípad smrti, úplnej invalidity a straty zamestnania

6.     Prima banka

• banka spolupracuje so spoločnosťou Cardif
• v poistení je zahrnutý vždy len hlavný žiadateľ o úver
• vek, do kedy sa poskytuje poistenie je do 60. roku
• začiatok poistenia je hneď nultá hodina prvého dňa čerpania

• 6.1.     Poistenie obsahuje 2 balíky:
• súbor A – smrť, invalidita , PN = 8,97% z aktuálnej splátky úveru
• súbor B – súbor A + nezamestnanosť = 10,74% z aktuálnej splátky úveru

• 6.2.     Poistné plnenie pokrýva v prípade: 

• smrť/ invalidita = vyplatenie zostatku úveru
• PN/ nezamestnanosť = mesačná splátka

7.     UniCredit Bank

• banka spolupracuje so spoločnosťou Ergo
• v poistení je zahrnutý hlavný dlžník alebo spoludlžník no vždy len 1 z nich
• vek, do ktorého sa poskytuje poistenie je do 55. roku a max. výšky úveru 400 000€ alebo do 60. roku s max. úverom 200 000€
• začiatok poistenia je deň prvého čerpania

• 7.1.     Poistenie obsahuje 3 balíky: 

• súbor A – smrť, PN
• súbor B – smrť + nezamestnanosť
• súbor C – smrť + invalidita
• cena balíkov je 3% z výšky úveru jednorázovo

• 7.2.     Poistné plnenie pokrýva v prípade:

• smrť/ invalidita = vyplatenie zostatku úveru
• PN/ nezamestnanosť = mesačná splátka

8.     VÚB

• banka spolupracuje so spoločnosťou Cardif
• v poistení je zahrnutý vždy dlžník aj spoludlžník
• vek, do ktorého sa poskytuje poistenie je od 18 do 65 rokov
• začiatok poistenia je deň prvého čerpania

• 8.1.     Poistenie obsahuje 2 balíky: 

• balík A – invalidita , smrť, PN = 0,0488% z výšky čerpaného úveru mesačne za každého poisteného
• balík B – balík A + nezamestnanosť = 0,0568% z výšky čerpaného úveru mesačne za každého poisteného

• 8.2.     Poistné plnenie pokrýva v prípade:

• smrť/ invalidita = vyplatenie zostatku úveru
• PN/ nezamestnanosť = mesačná splátka

Vyššie uvedené podmienky sú iba výberom tých najdôležitejších, ostatné podmienky sú špecifikované väčšinou vo Všeobecných poistných podmienkach danej poisťovne.

Poisťovne uplatňujú na poistenie výluky a obmedzenia v štandardnom rozsahu, ako pri iných produktoch komerčného životného/rizikového poistenia (napr. neplnenie/krátenie plnenia pri požití omamných, návykových, psychotropných látok a alkoholu; pri jadrovej katastrofe atď.). Preto odporúčam vždy sa poradiť s odborníkom, ktorý Vám vysvetlí, čo môže nastať pri zlom nastavení poistky. Je dôležité mať to pokryté v prípade núdze a pomoci svojej rodiny.

Načo chcem upozorniť je určite to aby ste nezabudli dôkladne vypísať zdravotný dotazník. V prípade, že zdravotný dotazník pri bankopoistení nebude správne a pravdivo vypísaný, môže byť klient pri plnení nemilo prekvapený. Tiež treba myslieť nato, že akonáhle klient prechádza z jednej banky do druhej bankopoistenie mu zaniká a musí si urobiť nové. Tam potom vznikajú nové riziká ako sú starší vek alebo môže pribudnúť diagnóza. Čo v konečnom dôsledku môže znamenať navýšenie ceny, prípadne výluky v poistení.

Ak sa Vám môj článok páčil, lajkujte ho, komentujte alebo zdieľajte. V prípade akýchkoľvek otázok ma neváhajte kontaktovať na Táto e-mailová adresa je chránená pred spamovacími robotmi. Na jej zobrazenie potrebujete mať nainštalovaný JavaScript. alebo na telefónnom čísle 0907066748. Rada Vám o tejto, ale aj o inej problematike poradím.