Dala som si námahu a dôkladne som obvolala najznámejšie banky, aby mi poskytli informácie z pohľadu „klienta“ a bola som prekvapená ako niektorí „hypotekárni špecialisti“ reagovali. Stretla som sa aj s príjemným vysvetlením a ochotou no aj s tou negatívnejšou časťou s pocitom „ ako som si mohla dovoliť ich obťažovať“ či s nevedomosťou o službe. Ja sa vždy snažím so svojími klientami komunikovať tak, aby mali prehľad o všetkom a hlavne aby si danú situáciu vedeli predstaviť a pochopiť. Vráťme sa naspäť k bankopoisteniu.
Spoločnými znakmi tohto poistenia sú:
- výška poistného sa odvíja od výšky mesačnej splátky alebo výšky poskytnutého úveru (iba v jednom prípade z výšky zostatku úveru)
- poistníkom je banka
- vybrať si možno jeden z prednastavených balíkov
- poistná suma pri smrti alebo invalidite klesá podľa výšky zostatku úveru
- úroková miera môže byť znížená o pár desatín percentného bodu (ak sa klient kvalifikuje na najnižšiu komunikovanú úrokovú mieru, nepomôže ani uzavretie bankopoistenia na jej ďalšie zníženie)
Nižšie sa zameriavam na jednotlivé banky a podmienky, ktoré majú pri bankopoisteniach.
1. Slovenská sporiteľňa
- ochrana pre prípad zložitých životných situácií akými je smrť, plná a trvalá invalidita, pracovná neschopnosť, strata zamestnania
- poistenie uzatvoríte jednoducho v rámci úverovej zmluvy
- poplatok za poistenie splácate v rámci úverovej splátky
- v prípade neočakávaných udalostí (smrti alebo plnej či trvalej invalidity poistenca) je úverová pohľadávka uhradená z poistného plnenia
- počas trvania pracovnej neschopnosti alebo straty zamestnania poisťovňa hradí plnú výšku úverovej splátky
- banka spolupracuje so spoločnosťou Kooperatíva (životné riziká) + PN a nezamestnanosť cez spoločnosť Cardif
- v poistení je zahrnutý ktorýkoľvek z dlžníkov
- vek, do ktorého sa poskytuje poistenie je od 18 do 61 rokov
- Začiatok poistenia je prvý deň v mesiaci nasledujúci po mesiaci, v ktorom poistenie úveru vzniklo
- 1.2. Poistenie sa skladá:
- základný súbor: smrť, plná a trvalá invalidita
- rozšírený súbor: smrť, plná a trvalá invalidita, pracovná neschopnosť
- komplexný súbor: smrť, plná a trvalá invalidita, pracovná, neschopnosť, strata zamestnania
2. OTP banka
- využíva služby od spoločností Groupama, Axa
- v OTP banke poistenie nie je podmienkou, všetko záleží od toho, akú má klient vysokú splátku a mnohých ďalších odvíjajúcich sa faktorov
- 2.1. Komplexný balík poistenia sa skladá :
- smrť z akejkoľvek príčiny
- invalidita z akejkoľvek príčiny v miere 70 % a viac
- pracovná neschopnosť
- nezamestnanosť - 11,8% pre komplexný balík z mesačnej splátky úveru
- úrazový balík poistenia
- smrť následkom úrazu
- invalidita následkom úrazu v miere 70 % a viac
- pracovná neschopnosť následkom úrazu
- nezamestnanosť – 5,00% pre komplexný balík z mesačnej splátky úveru
3. ČSOB banka
- nemá v ponuke špeciálne bankopoistenie
- uzavretím životného/rizikového poistenia v ČSOB poisťovni (napr. LIFE PLUS) získa žiadateľ o úver zvýhodnenie 0,15 percentného bodu z úrokovej miery
- rok poistenia je do 65 rokov
- 3.1. Poistenie zahŕňa:
- smrť, invalidita a PN
- smrť, invalidita a PN +nezamestnanosť závisí od dĺžky
4. Poštová banka
Poistenie je pre Vás určené, ak spĺňate nasledujúce podmienky:
- nie ste starší ako 54 rokov
- nie ste invalidný dôchodca, ani ste oň nepožiadali
- nemáte zníženú pracovnú schopnosť o viac ako 40 %
- nie ste aktuálne práceneschopný
- za posledných 12 mesiacov ste neboli práceneschopný nepretržite dlhšie ako 30 dní
- neboli ste alebo nie ste závislý na omamných, psychotropných látkach, alkohole alebo hráčstve
- 4.1. Na výber máte 2 súbory poistenia:
- základný súbor poistenia vzťahuje sa na poistenie schopnosti splácať úver v prípade úmrtia, invalidity
- komplexný súbor poistenia– okrem rizík uvedených v základnom súbore pokrýva aj pracovnú neschopnosť
5. Tatra banka
- pre poistenie splácania hypotéky, ktoré uzatvára UNIQA poisťovňa, a.s.
- začiatok poistenia – je deň začiatku poistenia uvedený v PZ, poistenie začína nultou hodinou dňa uvedeného ako začiatok poistenia
- predmet poistenia
- Poistiteľ v rámci poistnej zmluvy poistenia splácania hypotéky uzatvára poistenie pre prípad smrti s klesajúcou poistnou sumou, ktoré môže byť kombinované s ďalšími poistnými rizikami uvedenými v podmienkach
- výška poistného je variabilná a závisí od individuálnej ponuky hypotekárneho úveru
- 5.1. Poistenie splácania hypotéky sa dojednáva pre fyzické osoby nasledovne:
- typ A: poistenie pre prípad smrti
- typ B: poistenie pre prípad smrti a úplnej invalidity
- typ C: poistenie pre prípad smrti, úplnej invalidity a pracovnej neschopnosti
- typ D: poistenie pre prípad smrti, úplnej invalidity, pracovnej neschopnosti a straty zamestnania
- typ E: poistenie pre prípad smrti a straty zamestnania
- typ F: poistenie pre prípad smrti, úplnej invalidity a straty zamestnania
6. Prima banka
- banka spolupracuje so spoločnosťou Cardif
- v poistení je zahrnutý vždy len hlavný žiadateľ o úver
- vek, do kedy sa poskytuje poistenie je do 60. roku
- začiatok poistenia je hneď nultá hodina prvého dňa čerpania
- 6.1. Poistenie obsahuje 2 balíky:
- súbor A – smrť, invalidita , PN = 8,97% z aktuálnej splátky úveru
- súbor B – súbor A + nezamestnanosť = 10,74% z aktuálnej splátky úveru
- 6.2. Poistné plnenie pokrýva v prípade:
- smrť/ invalidita = vyplatenie zostatku úveru
- PN/ nezamestnanosť = mesačná splátka
7. UniCredit Bank
- banka spolupracuje so spoločnosťou Ergo
- v poistení je zahrnutý hlavný dlžník alebo spoludlžník no vždy len 1 z nich
- vek, do ktorého sa poskytuje poistenie je do 55. roku a max. výšky úveru 400 000€ alebo do 60. roku s max. úverom 200 000€
- začiatok poistenia je deň prvého čerpania
- 7.1. Poistenie obsahuje 3 balíky:
- súbor A – smrť, PN
- súbor B – smrť + nezamestnanosť
- súbor C – smrť + invalidita
- cena balíkov je 3% z výšky úveru jednorázovo
- 7.2. Poistné plnenie pokrýva v prípade:
- smrť/ invalidita = vyplatenie zostatku úveru
- PN/ nezamestnanosť = mesačná splátka
8. VÚB
- banka spolupracuje so spoločnosťou Cardif
- v poistení je zahrnutý vždy dlžník aj spoludlžník
- vek, do ktorého sa poskytuje poistenie je od 18 do 65 rokov
- začiatok poistenia je deň prvého čerpania
- 8.1. Poistenie obsahuje 2 balíky:
- balík A – invalidita , smrť, PN = 0,0488% z výšky čerpaného úveru mesačne za každého poisteného
- balík B – balík A + nezamestnanosť = 0,0568% z výšky čerpaného úveru mesačne za každého poisteného
- 8.2. Poistné plnenie pokrýva v prípade:
- smrť/ invalidita = vyplatenie zostatku úveru
- PN/ nezamestnanosť = mesačná splátka
Vyššie uvedené podmienky sú iba výberom tých najdôležitejších, ostatné podmienky sú špecifikované väčšinou vo Všeobecných poistných podmienkach danej poisťovne.
Poisťovne uplatňujú na poistenie výluky a obmedzenia v štandardnom rozsahu, ako pri iných produktoch komerčného životného/rizikového poistenia (napr. neplnenie/krátenie plnenia pri požití omamných, návykových, psychotropných látok a alkoholu; pri jadrovej katastrofe atď.). Preto odporúčam vždy sa poradiť s odborníkom, ktorý Vám vysvetlí, čo môže nastať pri zlom nastavení poistky. Je dôležité mať to pokryté v prípade núdze a pomoci svojej rodiny.
Načo chcem upozorniť je určite to aby ste nezabudli dôkladne vypísať zdravotný dotazník. V prípade, že zdravotný dotazník pri bankopoistení nebude správne a pravdivo vypísaný, môže byť klient pri plnení nemilo prekvapený. Tiež treba myslieť nato, že akonáhle klient prechádza z jednej banky do druhej bankopoistenie mu zaniká a musí si urobiť nové. Tam potom vznikajú nové riziká ako sú starší vek alebo môže pribudnúť diagnóza. Čo v konečnom dôsledku môže znamenať navýšenie ceny, prípadne výluky v poistení.
Ak sa Vám môj článok páčil, lajkujte ho, komentujte alebo zdieľajte. V prípade akýchkoľvek otázok ma neváhajte kontaktovať na Táto e-mailová adresa je chránená pred spamovacími robotmi. Na jej zobrazenie potrebujete mať nainštalovaný JavaScript. alebo na telefónnom čísle 0907066748. Rada Vám o tejto, ale aj o inej problematike poradím.